Политика по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма и процедурам идентификации клиентов (AML/KYC)

(Anti-Money Laundering and Know Your Customer Policy)

Последнее обновление: 11.07.2026

1. Общие положения

Настоящая Политика разработана с целью предотвращения использования деятельности Компании для легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, и финансирования терроризма.

Политика применяется ко всем Пользователям Сервиса независимо от их гражданства, статуса резидентства и объёма операций.

Компания осуществляет деятельность в формате обмена криптоактивов с использованием внешних криптовалютных кошельков и наличных денежных средств. Хранение средств Пользователя Компанией не осуществляется.

2. Подход, основанный на оценке риска (Risk-Based Approach)

Компания применяет риск-ориентированный подход при оценке Пользователей и их операций. Оценка риска проводится с учётом:

• страны проживания или регистрации Пользователя;
• характера и объёма операций;
• использования наличных денежных средств;
• структуры собственности (для юридических лиц);
• иных факторов, способных повлиять на уровень риска.

В зависимости от уровня риска Компания вправе применять дополнительные меры проверки либо отказать Пользователю в оформлении заявки (ссылка на ПС п. 10.4).

3. Идентификация и верификация (KYC)

3.1 Обязательный характер идентификации

Компания осуществляет полную идентификацию и верификацию личности каждого Пользователя до предоставления возможности оформления заявок на операции с криптоактивами и/или наличными денежными средствами через Сервис. Упрощённая идентификация не применяется.

3.2 Порядок проведения верификации

Верификация проводится через автоматизированную систему идентификации с использованием специализированного программного обеспечения. Процедура включает:

• загрузку документа, удостоверяющего личность;
• автоматическую проверку подлинности документа;
• биометрическую идентификацию;
• проверку по санкционным и иным перечням;
• оценку уровня риска Пользователя.

Компания вправе привлекать третьих лиц для проведения процедур идентификации и верификации.

Ответственность за соблюдение законодательства Республики Армения полностью лежит на Компании.

4. Идентификация физических лиц

4.1 Перед оформлением заявки на обмен криптоактивов или фиатных средств каждый Пользователь обязан зарегистрироваться в личном кабинете на сайте Сервиса и пройти обязательную процедуру верификации через AMLbot KYC. Без прохождения верификации оформление заявок невозможно.

4.2 Идентификация осуществляется на основании достоверных и действительных документов и информации, включая:

• имя и фамилия;
• гражданство;
• адрес регистрации и/или фактический адрес проживания;
• дата рождения;
• серия, номер и дата выдачи документа, удостоверяющего личность.

4.3 Компания ведёт учёт всех существенных условий сделок, заключённых с Пользователем или от его имени, включая:

• дату и время операции;
• вид операции (покупка, продажа, обмен и др.);
• сумму и валюту;
• криптоактивы, участвующие в операции, включая количество и цену;
• способ исполнения (наличные / безналичные);
• реквизиты сторон операции;
• иные параметры сделки, необходимые для соблюдения законодательства Республики Армения.

4.4 Вся информация хранится в соответствии с законодательством Республики Армения и внутренними процедурами Компании не менее 5 лет.

5. Идентификация юридических лиц

При установлении деловых отношений с юридическим лицом Компания осуществляет:

1. Идентификацию юридического лица:
   • полное наименование;
   • организационно-правовую форму;
   • регистрационные данные;
   • ИНН;
   • юридический адрес.
2. Идентификацию представителя юридического лица и проверку его полномочий.
3. Выявление и идентификацию конечных бенефициарных владельцев (UBO).
4. Анализ структуры собственности и характера деятельности.

Компания вправе запрашивать учредительные документы, выписки из реестров и иные сведения, необходимые для оценки риска.

6. Политически значимые лица (PEP)

PEP — физическое лицо, занимающее или занимавшее высокую государственную, политическую или общественную должность, а также члены его семьи и лица, имеющие с ним тесные связи.

6.1 Ограничения обслуживания PEP

Компания вправе отказать Пользователю в оформлении заявки при выявлении статуса PEP, а при выявлении в процессе обслуживания — приостановить операции.

7. Усиленные меры проверки (EDD)

В случаях повышенного риска Компания применяет усиленные меры проверки, включая:

• запрос подтверждения источника средств;
• запрос подтверждения происхождения благосостояния;
• дополнительный анализ операций;
• углублённую проверку блокчейн-адресов;
• установление ограничений или лимитов;
• отказ в проведении операции.

8. Мониторинг операций

Компания осуществляет постоянный мониторинг операций Пользователей для выявления подозрительных, необычных или потенциально незаконных транзакций, включая:

• анализ характера и объёма операций;
• сопоставление операций с профилем Пользователя;
• проверку криптоадресов с использованием AML-аналитики;
• проверку по санкционным и иным ограничительным спискам.

9. Приостановка и блокировка операций

9.1 Компания вправе приостановить проведение операции либо временно ограничить доступ Пользователя к функционалу Сервиса в случае:

• непредоставления запрашиваемых документов;
• выявления подозрительной деятельности;
• несоответствия операции профилю Пользователя;
• необходимости проведения дополнительной проверки (EDD);
• требований законодательства Республики Армения.

9.2 В рамках проверки Компания вправе:

• запросить дополнительные документы;
• запросить подтверждение источника средств;
• провести углублённый анализ блокчейн-адресов;
• отказать в оформлении заявки.

9.3 Обработка операций осуществляется только после окончательного подтверждения статуса поступивших средств и отсутствия ограничений со стороны третьих сервисов, провайдеров ликвидности или платёжных систем.

10. Отказ в обслуживании и прекращение деловых отношений

Компания вправе отказать Пользователю в установлении либо продолжении деловых отношений в случае:

• непрохождения процедуры KYC;
• предоставления недостоверных сведений;
• выявления статуса PEP;
• выявления связей с санкционными лицами;
• невозможности определить уровень риска;
• выявления участия в операциях повышенного риска.

11. Ограничения по источникам средств и запрещённые категории

Компания не обрабатывает операции, связанные с:

• санкционными юрисдикциями;
• платформами, подпадающими под международные санкции;
• терроризмом, экстремизмом;
• Darknet / Ransomware / Malware;
• Child Exploitation;
• Stolen Funds;
• Scam / Fraud;
• Mixing Services;
• нелегальным игорным бизнесом.

Компания вправе отказать Пользователю в оформлении заявки на операции из высокорисковых категорий (Пользовательское соглашение п. 10.4).

12. Требования к криптодепозитам

Каждый криптодепозит должен быть направлен на уникальный адрес, предоставленный Компанией для конкретной операции. Использование одного адреса для нескольких независимых транзакций без согласования запрещается. Нарушение может привести к задержке обработки средств до завершения проверки.

13. Особенности проведения операций и проверки получателей средств

13.1. Для физических лиц

Компания осуществляет операции исключительно с Пользователем, прошедшим процедуру идентификации и верификации (KYC).

При проведении операций данные Пользователя должны совпадать:

• с данными владельца платёжного инструмента, используемого для внесения или получения денежных средств при безналичных расчётах;
• с лицом, фактически вносящим или получающим наличные денежные средства при наличной форме расчётов;
• с владельцем реквизитов, на которые осуществляется выплата денежных средств.

Использование платёжных инструментов, банковских счетов, реквизитов или наличных денежных средств, принадлежащих третьим лицам, не допускается.

Получение наличных денежных средств допускается исключительно самим Пользователем, прошедшим процедуру идентификации и верификации (KYC).

В случае выявления несоответствия либо использования реквизитов третьих лиц Компания отказывает в проведении операции.

13.2. Для юридических лиц

Компания осуществляет операции от имени юридического лица исключительно через уполномоченного представителя данного юридического лица, прошедшего процедуру идентификации и верификации (KYC).

До проведения операции Компания проверяет полномочия представителя действовать от имени юридического лица. Для этого Компания вправе запросить документы, подтверждающие такие полномочия, включая, но не ограничиваясь:

• документы о назначении руководителя юридического лица;
• доверенность или иной документ, подтверждающий полномочия представителя;
• учредительные документы или сведения из государственных реестров;
• иные документы, необходимые для подтверждения полномочий представителя.

При покупке криптоактивов Компания принимает денежные средства исключительно от юридического лица, интересы которого представляет прошедший идентификацию и верификацию (KYC) уполномоченный представитель.

При продаже криптоактивов Компания осуществляет выплату денежных средств исключительно на банковский счёт юридического лица, интересы которого представляет прошедший идентификацию и верификацию (KYC) уполномоченный представитель.

Использование банковских счетов, платёжных инструментов или реквизитов третьих лиц не допускается.

Компания вправе отказать в проведении операции в случае невозможности подтвердить полномочия представителя юридического лица либо при выявлении повышенного AML/CFT или antifraud риска.